El reciente desmantelamiento de una c\u00e9lula financiera del Tren de Aragua en Chile ha puesto en entredicho la efectividad del compliance bancario y los controles de prevenci\u00f3n de lavado de activos en los sistemas bancarios locales. El caso, que involucra a un ejecutivo que facilitaba el movimiento de capitales en al menos tres bancos distintos, revel\u00f3 una preocupante vulnerabilidad: la red no fue detectada por las alarmas de compliance o prevenci\u00f3n de lavado de activos, sino por un hallazgo fortuito en una causa penal. Fue el peritaje de un tel\u00e9fono celular, recuperado tras el qu\u00edntuple homicidio de Lampa en 2024, el que abri\u00f3 la caja de Pandora. La informaci\u00f3n del dispositivo permiti\u00f3 seguir el flujo financiero vinculado a extorsiones, narcotr\u00e1fico y comercio sexual, en la Operaci\u00f3n Tokio, estableciendo el nexo final con el empleado del Banco Santander.<\/p>\n
El abogado, exfiscal y Director del Centro de Estudios en Seguridad y Crimen Organizado de la USS, Luis Toledo, no cree que el sistema financiero haya sido capturado, pero s\u00ed que casos como este revelan niveles de sofisticaci\u00f3n que hace diez a\u00f1os no se ve\u00eda en Chile. \u201cEstas organizaciones de crimen organizado tienen la capacidad de infiltrar personas en posiciones estrat\u00e9gicas, de aprovechar vac\u00edos institucionales y de moverse con naturalidad dentro de estructuras leg\u00edtimas\u201d, se\u00f1ala.<\/p>\n
El riesgo principal, explica Toledo, no es que la banca quede bajo control criminal; es que instituciones leg\u00edtimas sean utilizadas como infraestructura para mover flujos financieros il\u00edcitos sin que nadie lo advierta a tiempo. \u201cY lo que revela este caso es que esa infiltraci\u00f3n no es oportunista: es una estrategia deliberada y de largo plazo. El ejecutivo involucrado llevaba a\u00f1os en el sistema bancario, primero en Venezuela y luego desde 2019 en Santander. Eso no es casualidad. Es una trayectoria construida para llegar a una posici\u00f3n con acceso, credibilidad y conocimiento del sistema. Esa es la amenaza real y es la que debemos aprender a enfrentar\u201d.<\/p>\n
Los criminales combinaron el uso de cuentas bancarias, sociedades fachada y criptomonedas. La l\u00f3gica de fondo para el lavado de activos es introducir recursos al sistema, alejarlos progresivamente de su origen il\u00edcito y reintegrarlos a la econom\u00eda formal dificultando su rastreo. Las cuentas bancarias aportan apariencia de normalidad, las sociedades fachada fragmentan la titularidad, y los criptoactivos a\u00f1aden capas de distancia. Lo novedoso no es ninguna de ellas por separado, sino la capacidad de coordinarlas simult\u00e1neamente y a gran escala. Las organizaciones criminales modernas han entendido que la complejidad es una forma de protecci\u00f3n contra la inteligencia financiera.<\/p>\n
El movimiento de $78 mil millones requiere de m\u00faltiples firmas autorizadas y omisi\u00f3n de controles. Esto apunta a una falla sist\u00e9mica de control. La pregunta de fondo no es solo qui\u00e9n autoriz\u00f3 qu\u00e9, sino c\u00f3mo una operaci\u00f3n de esta escala pudo mantenerse invisible para los distintos niveles de supervisi\u00f3n interna y externa. La falla est\u00e1 en la ausencia de una visi\u00f3n integrada del riesgo en los sistemas bancarios.<\/p>\n
Aunque siempre hay espacio para fortalecer los controles en la identificaci\u00f3n de clientes y la trazabilidad de beneficiarios finales, el foco debe ser fortalecer la inteligencia financiera y la capacidad de detectar patrones complejos. Las organizaciones criminales utilizan cualquier mecanismo que les permita mover valor con menor riesgo de detecci\u00f3n. El desaf\u00edo es fortalecer la inteligencia financiera y la capacidad de detectar flujos de recursos complejos antes de que desaparezcan dentro del sistema.<\/p>\n
En cuanto a las empresas, el problema no es la ley, sino que resulta dif\u00edcil identificar qui\u00e9n controla efectivamente una sociedad y qui\u00e9n recibe sus beneficios econ\u00f3micos. Este desaf\u00edo ha impulsado la discusi\u00f3n internacional hacia los registros de beneficiarios finales, haciendo de la transparencia societaria una herramienta clave en la prevenci\u00f3n del crimen organizado.<\/p>\n
Los modelos de compliance internos en la banca han mejorado mucho, pero el problema ya no es generar alertas; es interpretar se\u00f1ales dispersas y construir una visi\u00f3n integrada del riesgo. El aspecto m\u00e1s subestimado es que estas organizaciones no necesitan vulnerar toda una instituci\u00f3n, muchas veces les basta una sola persona con acceso privilegiado a procesos o informaci\u00f3n sensible.<\/p>\n
Lo relevante para la persecuci\u00f3n del crimen organizado no es la ubicaci\u00f3n administrativa de la UAF, sino si el Estado tiene capacidades suficientes para detectar, analizar y seguir flujos financieros en tiempo \u00fatil. La prioridad debe ser fortalecer la inteligencia financiera y mejorar el intercambio de informaci\u00f3n.<\/p>\n
Finalmente, la Operaci\u00f3n Tokio muestra que el crimen organizado en Chile se comporta cada vez m\u00e1s como una empresa. Su fortaleza depende de su capacidad para mover, ocultar y reinvertir recursos. La mejor defensa es la colaboraci\u00f3n p\u00fablico-privada, ya que es el sector privado quien, en ocasiones, detecta las nuevas tipolog\u00edas de lavado de activos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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